תפריט

דברים שכדאי לדעת

דברים שכדאי לדעת לפני שלוקחים משכנתה

מצאתם את הדירה שאתם רוצים לקנות? עכשיו רק נשאר לחשוב איך לממן את קנייתה. משכנתה היא הדרך הנפוצה ביותר למימון רכישת דירה, אך לפני שרצים לבנק כדאי לבדוק אילו סוגי משכנתאות קיימים, מהם המסלולים המוצעים, מהן הריביות והעמלות, מהם תנאי הפירעון ומה יהיה ההחזר החודשי שתצטרכו לשלם.

מהי משכנתה?

​משכנתה היא הלוואה שהבנק נותן לצורך רכישת דירה, בתמורה לשעבוד הנכס. עם סיום התשלומים השעבוד מוסר מהדירה והיא עוברת לבעלותכם.

ממה מורכבת המשכנתה?

קרן: הסכום הכולל שאותו ביקשתם ללוות לצורך רכישת דירה.
ריבית: הסכום שאותו משלמים לבנק בתמורה לקבלת הלוואה.
מדד אובייקטיבי: מרכיב הצמדה שמעדכן את התשלום לאורך זמן לפי תנאי השוק, כגון ריבית הפריים, שער הדולר, מדד המחירים לצרכן וכדומה.

אילו סוגי משכנתאות קיימים?

  • משכנתה צמודת פריים: משכנתה בריבית משתנה הצמודה לריבית הפריים שאותה מפרסם בנק ישראל, בצירוף תוספת שנקבעה בהסכם עם הבנק. ההחזר החודשי משתנה מדי חודש, בהתאם לריבית בנק ישראל.
  • משכנתה בריבית קבועה, צמודה למדד: כוללת החזרים חודשיים קבועים מראש, לפי לוח סילוקין (לוח שפיצר), כשהיחס בין הריבית לקרן משתנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
  • משכנתה בריבית משתנה, צמודה למדד: משכנתה שבה הריבית משתנה לפי מדד אובייקטיבי שמפרסם בנק ישראל בצירוף תוספת שהוגדרה בחוזה מול הבנק. ההחזרים החודשיים משתנים בהתאם לריבית.
  • משכנתה צמודה לדולר: ההלוואה משולמת ונפרעת בשקלים, אך הקרן והריבית צמודים לריבית הליבור, שהינה ריבית בין בנקאית למסחר במט"ח שנקבעת בלונדון. ההחזר החודשי משתנה מדי חודש.

*ישנם סוגי משכנתאות נוספים שניתן לקבל עליהם מידע בבנקים השונים

טיפים ללקיחת משכנתה

  • התאימו את ההחזר החודשי ליכולתכם: ההחזר תלוי בהכנסתכם, בהתחייבויות קודמות, במספר הנפשות במשפחה ועוד, אך לרוב מקובל שההחזר החודשי לא יעלה על 25%-30% מההכנסה החודשית נטו של המשפחה.
  • עקבו אחרי הריביות במשק: אם הריבית כעת נמוכה, ניתן להניח כי היא תעלה בעתיד ולכן רצוי לקחת משכנתה בריבית קבועה, ולהיפך.
  • שלבו בין מסלולים: כיום, ניתן לשלב בין מספר מסלולי משכנתה בהלוואה אחת, ובכך גם ליהנות מהביטחון שבהחזר חודשי קבוע וגם מהצמדה לתנאי השוק המשתנים.
  • בדקו אפשרות לפירעון מוקדם: אם הנכם מתכננים לבצע פירעון מוקדם באמצעות מכירת דירה קיימת, למשל, וודאו היטב מהם תנאי הבנק לפירעון מוקדם.

 

ביטוח משכנתה

ביטוח המשכנתה נועד להבטיח לבנק את החזר כספי ההלוואה במקרה של אסון. מסיבה זו מכיל ביטוח המשכנתה שני חלקים: ביטוח חיים למשכנתה וביטוח מבנה למשכנתה.

* האמור באתר אינו מהווה המלצה לנטילת משכנתה, ייעוץ כלכלי או חוות דעת מכל סוג שהוא

הכנס פרטיך ונציגנו יחזור אליך בתוך 24 שעות

 אני מאשר קבלת הצעה במייל